El euríbor a 12 meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España, cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %. Es su nivel más alto del año y casi un punto por encima del 2,245 % con el que arrancó enero. Si tienes una hipoteca variable o estás a punto de firmar, conviene entender qué está pasando y qué margen de maniobra tienes.
Por qué sube el euríbor
El euríbor refleja lo que el mercado espera de los tipos del Banco Central Europeo. El BCE subió los tipos 25 puntos básicos en su reunión de septiembre y situó la facilidad de depósito en el 2,50 %, con la inflación de la zona euro todavía por encima de su objetivo. El mercado descuenta que los tipos se mantendrán altos durante un tiempo, y el euríbor lo anticipa. La próxima reunión del BCE es el 29 de octubre.
| Mes (2026) | Euríbor 12 meses |
|---|---|
| Enero | 2,245 % |
| Marzo | 2,565 % |
| Abril | 2,747 % |
| Agosto | 2,954 % |
| Septiembre | 3,247 % |
A quién afecta y a quién no
- Hipoteca variable: la cuota se recalcula en cada revisión (anual o semestral) con el nuevo euríbor más tu diferencial. Es quien más nota la subida.
- Hipoteca mixta: no te afecta mientras estés en el tramo fijo inicial; sí cuando pases al tramo variable.
- Hipoteca fija: no cambia. Tu cuota es la misma hasta el final.
- Si vas a comprar: las ofertas de hipoteca fija y mixta también se encarecen cuando el mercado espera tipos más altos, así que negociar bien las condiciones pesa más que nunca.
Qué opciones tienes si ya tienes hipoteca variable
- Novación: negociar con tu propio banco un cambio a tipo fijo o mixto, o una rebaja del diferencial.
- Subrogación a otra entidad: trasladar tu hipoteca a un banco que te ofrezca mejores condiciones. Lo explicamos en nuestra guía de subrogación, novación o cambio de banco.
- Amortización anticipada: si tienes ahorro, reducir capital pendiente rebaja el impacto de cada revisión. Conviene comparar si te compensa más reducir cuota o plazo.
- Revisar las vinculaciones: seguros y productos que tengas contratados para bonificar el diferencial. A veces se pueden renegociar o cambiar de proveedor sin perder la bonificación.
Cada caso es distinto: depende del capital pendiente, de los años que te quedan, de tu diferencial actual y de las comisiones de tu escritura. Por eso no damos recetas generales: hacemos los números con tu hipoteca concreta.
¿Tu hipoteca variable se ha encarecido?
Revisamos tu escritura, calculamos si te compensa cambiar a fijo o mixto y negociamos con las principales entidades bancarias del país para mejorar tus condiciones.
Revisa tu hipoteca gratis →Datos: media mensual del euríbor a 12 meses publicada por el Banco de España; decisión de política monetaria del BCE de septiembre de 2026. Actualizado en octubre de 2026.
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Preguntas frecuentes
¿En cuánto está el euríbor en octubre de 2026?
El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %, su nivel más alto del año. En octubre se mantiene en torno al 3,2 % a falta del dato oficial de cierre.
¿Me afecta la subida si tengo hipoteca fija?
No. En una hipoteca fija el tipo no cambia durante toda la vida del préstamo. La subida afecta a las hipotecas variables y a las mixtas cuando ya han entrado en su tramo variable.
¿Cuándo noto la subida en mi hipoteca variable?
En la siguiente revisión, que suele ser anual o semestral. El banco aplica el euríbor publicado uno o dos meses antes de la fecha de revisión, según tu escritura.
¿Puedo pasar mi hipoteca variable a tipo fijo?
Sí, negociando una novación con tu banco o mediante una subrogación a otra entidad. Desde la Ley 5/2019, pasar de variable a fijo o mixto tiene la comisión limitada durante los tres primeros años del préstamo y es gratuita a partir de entonces.
Escrito por Carlos Higueras
Consultor financiero inmobiliario en CreditHome. Asesor en Crédito Inmobiliario (ACI) y Técnico en Gestión Inmobiliaria (API).
