Si te falta la entrada para comprar vivienda, en 2026 tienes más opciones que nunca. Las dos grandes ayudas estatales son el aval ICO para jóvenes y familias, que permite financiar hasta el 100% de la compra, y el nuevo Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. Te explicamos qué ofrece cada una, quién puede pedirlas y cómo se tramitan.
1. Aval ICO para la compra de la primera vivienda
El Estado, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), avala una parte del préstamo para que el banco pueda financiar por encima del 80% habitual. El aval cubre hasta el 20% de la hipoteca (el 25% si la vivienda tiene calificación energética D o mejor), de modo que puedes llegar a financiar hasta el 100% del precio. La línea se ha ampliado y se pueden formalizar operaciones hasta el 31 de diciembre de 2027.
| Requisito | Condición general |
|---|---|
| Quién puede pedirlo | Jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo |
| Ingresos | Hasta 4,5 veces el IPREM por comprador (37.800 € brutos al año) y hasta 7,5 veces en las provincias más caras, como Madrid (63.000 €) |
| Patrimonio | Hasta 150.000 € (ampliado en junio de 2026) |
| Residencia | Residencia legal en España durante los 2 años anteriores |
| Vivienda | Primera vivienda y residencia habitual, con un precio máximo que fija cada comunidad autónoma |
Te lo explicamos con detalle y con un ejemplo en aval ICO para tu hipoteca en 2026. El aval no se pide al ICO directamente: se solicita a través de las entidades bancarias adheridas, que estudian la operación como cualquier hipoteca. Aunque el aval cubra la entrada, el banco sigue exigiendo que la cuota sea asumible con tus ingresos, y los impuestos y gastos de la compra los tienes que pagar con ahorro.
2. Plan Estatal de Vivienda 2026-2030
Aprobado por el Real Decreto 326/2026 y publicado en el BOE el 23 de abril de 2026, el nuevo plan cuenta con unos 7.000 millones de euros entre el Estado y las comunidades autónomas. En lo que respecta a la compra, incluye:
- Ayudas directas para jóvenes que compren en municipios pequeños (de menos de 10.000 habitantes), de hasta 10.800 €, para su residencia habitual.
- Ayudas al alquiler con opción a compra para jóvenes en vivienda protegida.
- Programas de vivienda protegida y asequible y de rehabilitación.
Las ayudas del plan las gestionan las comunidades autónomas mediante convocatorias propias que se van abriendo a lo largo de 2026 y 2027. Los requisitos concretos (edad, ingresos, precio y plazos) los fija cada convocatoria.
3. Avales y ayudas de tu comunidad autónoma
Además de las estatales, varias comunidades tienen sus propios avales para financiar hasta el 95-100%, como Mi Primera Vivienda en Madrid. Te los resumimos en nuestra guía de ayudas y avales para comprar vivienda por comunidad autónoma.
Cómo pedirlas sin perder el cupo
Cómo lo trabajamos en CreditHome. Estas líneas funcionan a través de las entidades bancarias adheridas y tienen presupuesto limitado. Trabajamos con ellas a diario: los bancos reservan cupos para nuestros clientes y nos avisan cuando se están agotando, así que te decimos a tiempo si encajas y presentamos tu operación antes de que se cierre el cupo.
- Comprueba primero que cumples edad, ingresos, patrimonio y precio máximo.
- Reúne la documentación antes de firmar las arras: los cupos se agotan.
- Calcula la cuota con un tipo estresado: el banco comprueba que puedas pagar aunque suban los tipos.
- Prevé el ahorro para impuestos y gastos: las ayudas no lo cubren.
Puedes hacer una primera simulación en nuestra calculadora de hipoteca, con los impuestos de tu comunidad y el tipo estresado que usan los bancos.
¿Encajas en alguna ayuda?
Revisamos tu caso gratis, te decimos qué línea te conviene y la presentamos en el banco mientras haya cupo.
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¿El aval ICO sigue vigente en 2026?
Sí. La línea se ha ampliado y permite formalizar operaciones hasta el 31 de diciembre de 2027, mientras quede presupuesto.
¿Con el aval ICO no necesito ahorros?
El aval permite financiar hasta el 100% del precio, pero los impuestos (ITP o IVA) y los gastos de la compra se pagan con ahorro propio.
¿Puedo sumar el aval ICO y una ayuda de mi comunidad?
Depende de cada programa: algunos son compatibles y otros no. Lo revisamos en tu estudio.
¿Dónde se piden las ayudas del Plan Estatal?
En tu comunidad autónoma, cuando abra la convocatoria correspondiente.
Escrito por Carlos Higueras
Consultor financiero inmobiliario en CreditHome. Asesor en Crédito Inmobiliario (ACI) y Técnico en Gestión Inmobiliaria (API).