Médicos, enfermeros y técnicos sanitarios son perfiles muy bien valorados por los bancos: profesión con demanda constante, ingresos al alza y, en muchos casos, plaza pública. Aun así, hay detalles que complican la operación si no se presentan bien: las guardias, los contratos de residente (MIR, EIR) o las interinidades.
Cómo cuentan las guardias
Las guardias pueden suponer una parte importante del sueldo, pero son variables. Los bancos suelen tenerlas en cuenta si son recurrentes: normalmente calculan una media con las nóminas de los últimos meses o con la declaración de la renta. Presentarlas bien puede aumentar el importe que te prestan.
| Ingreso | Cómo lo valora el banco |
|---|---|
| Sueldo base y complementos fijos | Cuenta al 100%. |
| Guardias habituales | Se suele promediar con las últimas nóminas o la renta. |
| Actividad privada (consulta, mutuas) | Cuenta con la declaración de la renta; si eres autónomo, con al menos un año de actividad. |
| Pagas extra | Se prorratean dentro de los ingresos anuales. |
Si eres MIR, residente o interino
- Residentes (MIR, EIR, FIR…): el contrato es temporal, pero tiene una duración conocida y una salida profesional clara. Muchas entidades lo aceptan, sobre todo si compras en pareja o en los últimos años de residencia.
- Interinos y eventuales: pesa la antigüedad en el sistema y la continuidad de los contratos. Lo vemos en detalle en hipoteca con contrato temporal.
- Plaza en propiedad: se valora como la de cualquier funcionario de carrera, con condiciones preferentes. Te lo contamos en hipoteca para funcionarios.
Cuánto te pueden financiar
Lo habitual es el 80% del precio o de la tasación. Hasta el 100 % para determinados perfiles, por ejemplo menores de 36 años, y con carácter general hasta el 90 %. Siempre sujeto a tu perfil y a la aprobación de la entidad. Impuestos y gastos (notaría (unos 1.500 €), registro (unos 600 €), gestoría (unos 400 €) y tasación (unos 470 €), además del ITP o el IVA) se pagan con ahorro propio.
Consejos para negociar tu hipoteca
- Prepara las nóminas de los últimos meses y la renta para que las guardias se vean claras.
- Compara varias entidades: algunas tienen condiciones especiales para colectivos sanitarios.
- Valora el coste total de la oferta, con seguros y vinculaciones incluidos.
- Calcula antes tu capacidad con la calculadora de hipoteca.
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Preguntas frecuentes
¿Cuentan las guardias para la hipoteca?
Sí, si son habituales. El banco suele calcular una media con tus últimas nóminas o con la declaración de la renta.
¿Puede un MIR conseguir una hipoteca?
Sí. Aunque el contrato es temporal, tiene una duración conocida y buena salida profesional. Ayuda comprar en pareja o estar en los últimos años de residencia.
¿Un enfermero interino puede pedir hipoteca?
Sí. Se valoran la antigüedad y la continuidad de los contratos. Con un historial estable suele conseguirse.
¿Hay hipotecas especiales para médicos?
Algunas entidades mejoran sus condiciones para colectivos sanitarios. Por eso conviene comparar varias ofertas a la vez.
Escrito por Carlos Higueras
Consultor financiero inmobiliario en CreditHome. Asesor en Crédito Inmobiliario (ACI) y Técnico en Gestión Inmobiliaria (API).